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如何進一步提升亞洲僱主提供的醫療保障

如何進一步提升亞洲僱主提供的醫療保障

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僱主須致力提升精神健康支援和保障、醫療索償體驗、預防慢性疾病的教育、以及醫療保健計劃和設施使用率。

疫情持續影響全球的日常生活,要令員工團隊保持健康和工作效率,精神健康保健十分重要。然而,根據美世達信員工福利(Mercer Marsh Benefits)的《健康趨勢報告》指出,亞洲保險公司在提供精神健康支援方面仍然落後於全球水平。

該報告顯示,一半亞洲僱員表示高度重視精神健康保險,但只有少數(1%)亞洲保險公司視精神健康服務為首要重點業務。

相比之下,七成歐洲和拉丁美洲保險公司提供精神健康諮詢服務,而亞洲只有三成(34%)保險公司提供相關服務。同樣地,三成亞洲保險公司(全球比例為26%)沒有提供涵蓋精神健康服務的保險計劃。

此外,亞洲保險公司在提供精神健康門診治療(36%)和預防措施(21%)保障方面也落後全球平均水平(分別為43%和28%)。

美世達信員工福利董事總經理兼亞洲區負責人Joan Collar表示:「企業應以制定或檢視精神健康策略為2022年的首要任務,僱主可藉此機會調整其計劃、識別差距、迎合員工喜好、以及滿足精神健康各方面的需求。」

醫療趨勢率

醫療趨勢率定義為醫療計劃的按年人均索償成本增長比率,該報告亦發現,2021年的醫療趨勢率從2020年疫情導致的低水平反彈。

預計這一趨勢將會持續,2022年全球比率預計將達至9.5%。亞洲的醫療趨勢率從2020年3.5%反彈至2021年的8.8%,今年預計將升至10%,相當於一般通脹率2.3%的四倍,但仍低於疫情前的水平。該報告指這可能反映出不平衡的使用率,因為許多人受制於區內實施的新冠病毒相關防疫措施而未能使用醫療服務。

此外,逾半(53%)亞洲保險公司表示醫療索償申請低於疫情前水平,而其他地區的醫療索償申請則高於疫情前水平。鑑於亞洲新冠疫情的不明朗因素,近三成(29%)亞洲保險公司對於醫療索償申請何時恢復正常難免保持審慎態度。

醫療服務使用率何時完全恢復正常,無疑取決於疫情的發展,雖然醫療服務使用率低於疫情前水平,但Collar指相關的成本「不幸地飆升」。

因此,建議僱主和個人定期檢視其福利和索償體驗,並確保其醫療和健康計劃可持續發展。

僱主可做什麼:

  1. 就醫療趨勢率恢復至疫情前水平作好計劃,同時保持靈活,以應對不穩定的索償和其他變化,以及疫情的發展;
  2. 定期檢視醫療計劃的索償體驗,預先就不斷變化的索償申請情況作好應變準備;以及
  3. 更新成本控制策略,在經濟效益與同理心之間取得平衡,並將福利定位為投資而非開支。

醫療索償體驗

在全球和亞洲,按金額(36%)和頻率(34%)計算,新冠肺炎現時是亞洲第三大索償原因。但分析師表示,這「未必能夠反映真實成本」,因為2019年前未有出現這個情況,保險公司難以掌握相關數據。

保險公司將新冠肺炎和情緒或精神風險確定為影響僱主提供的醫療計劃成本的主要因素,五分之四的受訪者預計將在2022年提供涵蓋新冠肺炎的住院保障。但近半亞洲保險公司(47%)已作出變更,或正考慮引入與新冠肺炎長期健康影響相關的已有健康狀況條件限制。進一步剖析結果,三成(33%)保險公司正考慮將「長新冠」排除在保障範圍之外,超過一成(11%)已更改政策,新增日後與新冠肺炎相關的不保事項。

僱主可做什麼:

  1. 監察新冠防治新方案的涵蓋範圍,例如新藥,以了解員工的使用情況;
  2. 為員工制定精神健康策略,不僅支援患病的員工,亦致力提升整體的健康;以及
  3. 檢視、監察和影響政策語言的變更。

減輕健康風險

據該報告,非傳染性疾病(NCDs)是導致全球死亡的主要原因,單計東南亞,估計因相關疾病而死亡的人數佔總死亡人數的62%。該報告進一步顯示,癌症(55%)、循環系統疾病(43%)和新冠肺炎(36%)是醫療索償的主要開支,而呼吸系統疾病(47%)、胃腸道疾病(36%)和新冠肺炎(34%)是索償率最高的醫療疾病。

為應對這些慢性疾病,僱主可考慮如何將自我保健產品納入福利計劃之中。

數字顯示,三成亞洲保險公司(34%)正考慮承保或提供常見疾病家居檢測套裝,例如糖尿病血液檢測,一成(18%)保險公司現已涵蓋或承保可穿戴設備的成本,以助自我健康管理,較去年增加9%。

Collar分享道:「人力資源團隊可開展宣傳活動,向員工宣傳延誤預防保健的風險、聆聽員工的意見以便更好地了解他們的需求、以及考慮將自我保健和數碼健康納入福利計劃之中,從而帶來轉變。」

僱主可做什麼:

  1. 開展宣傳活動,宣傳延誤預防保健的風險;
  2. 聆聽員工意見,以便更好地了解他們最關心的需求;以及
  3. 考慮將自我保健和數碼健康納入福利計劃之中。

公平的健康保障

此外,該報告顯示,保險公司正作出改變,以便設計更共融的醫療計劃。

三成(34%)的亞洲保險公司已作出改變,以確保多元化的醫療服務供應商網絡,讓個人可選擇與其種族背景和性別相同的醫生。此外,逾半(54%)保險公司正增加或考慮增加符合條件的費用報銷,使保障更能符合女性需求。在全球方面,超過四分之一(27%)的保險公司已更改受保條款,以便更好地符合LGBTQ+員工的需求,措施包括允許同性伴侶成為受保人。

重點是僱主可自由設計福利以滿足自身的需求。

僱主可做什麼:

  1. 持續管理服務供應商,與保險公司進行環境、社會及企業管治(ESG)對話並了解他們在該領域的工作;
  2. 決定福利如何配合多元、公平和共融目標,並相應調整福利策略;以及
  3. 繼續致力以更好的方式收集和共享數據,以制定匿名的員工健康趨勢匯總指標,包括對影響健康和福祉的社會因素進行編碼。

延伸閱讀:兩年過去,亞洲僱員如何應對疫情帶來的精神健康影響?


該調查訪問新加坡、馬來西亞、印尼、泰國、印度、香港和越南等59個國家和地區的210家保險公司。


圖片由美世達信員工福利提供

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