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積金評級主席叢川普(Francis Chung)撰文

積金評級將於下月透過《Human Resources》雜誌發表香港僱主聯合會贊助進行的《2021年度僱主強積金期望問卷調查》完整結果。調查摘要顯示,香港僱主現在是時候為僱員提供投資諮詢服務,積極幫助僱員改善財務健康。

強積金行業回報連續多年錄得雙位數字增幅,加上強積金供款和複合回報不斷增加,目前強積金平均帳戶結餘已超過港幣27萬,並且一直遞增。

儘管增長迅速,但強積金期望問卷調查顯示,退休財富與投資知識兩者的增長存在脫節。700多名受訪僱主當中,超過41%表示「選擇合適的投資基金」是僱員最常向人力資源部門諮詢的第二大範疇。

最常諮詢的範疇一如所料是表格填寫。滿足諮詢需求或會成為一項新福利,但在香港要尋求合適的意見,可能需要多加小心謹慎。

香港的金融服務行業採用多重監管的發牌機制,因此保險、銀行和證券監管機構的代表都可使用「財務顧問」的稱謂。

非專業投資人士未必清楚這個稱謂的定義。簡單來說,「財務顧問」主要是獲證券及期貨事務監察委員會(證監會)發牌,可從事第4類(即提供意見)「受規管活動」的人士,他們可就強積金計劃「選擇合適的投資基金」提供意見。

儘管可能令人混亂,但不要讓多重監管機制妨礙您實踐幫助僱員改善財務健康的承諾。好的顧問可獲多個機構發牌,因此應能提供全面獨立的意見。但請謹記,只有獲證監會發牌的人士才能為受訪者提供如何選擇合適投資基金的全面見解

為免受未獲發牌人士的意見影響,請瀏覽證監會的持牌人公眾紀錄冊,以查看顧問是否已獲發牌。這個簡單的搜索或者是最好的建議。

香港僱主聯合會的《僱主強積金期望問卷調查》將選出強積金業界心目中的「僱主之選」,得獎名單將於3月4日下午5時在「2021強積金大奬」頒獎典禮上公布,屆時將與觀眾一同慶祝業界成就,並分享強積金的相關知識。想分享喜悅,並了解更多有關強積金的資訊,請按此註冊

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